За какие долги будут лишать жилья
В настоящее время единственное жильё россиян защищает от обращения взысканий только ст. 446 ГПК РФ. Не самый важный кодекс, но хоть что-то.
В более значимых для гражданского правового оборота и регулирования жилищных вопросов законах и кодексах этой теме законодатели уделить внимание не захотели. Да и в существующее положение дел некоторые изменения внести давно планируется. К тому же и сегодня существуют два пути для того, чтобы единственное жильё стало недоступным тем, кто в нём проживает.
Квартиру, купленную в силу получения ипотечного кредита, могут отобрать в случае выхода из графика его погашения
Итак, первый путь связан с ипотечным кредитованием. До того момента пока лицо, взявшее ипотечный кредит, не закроет его полностью, недвижимость ещё не является полноценной собственностью получателя кредита. Оно находится в залоге у кредитора.
Если должник выходит за рамки графика платежей, то его выставляют на улицу, а недвижимость изымают в счёт погашения ипотечного кредита. Самое обидное в том, что это может произойти в любой момент, даже в течение последнего года погашения кредита.
Возможны только два варианта развития событий:
- гражданин не смог оплачивать ипотечный кредит;
- гражданин оплачивал ипотечный кредит хорошо, но плохо оплачивал другие кредиты, которые взял в том же банке, что и ипотечный.
Квартира как объект недвижимости находится в залоге у банка, поэтому он вправе подавать в суд тогда, когда сочтёт нужным, имея на то основания, а суд может обращать взыскание на квартиру даже тогда, когда она является единственным жильём. Все другие банки не могут претендовать на квартиру, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, а вот кредитор по нему — может в силу любых обстоятельств.
Правда, в случае с другими банками ситуация будет выглядеть примерно так:
- банк-кредитор обращается в суд, а тот выносит решение о том, что счета должника подлежат аресту, средства же, находящиеся на них, или те, что будут поступать направляются на списание и перевод на счет приставов, с которого они будут перечислять деньги кредитору;
- приставы получают исполнительный лист и на основании него накладывают арест на все счета должника, включая и тот, который предназначен для оплаты ипотечного кредита;
- должник должен бежать в банк, получать там справку о том, что это специальный счет и бежать с ней к приставам, где писать заявление о том, чтобы с этого счета сняли арест.
Они могут его и снять, а могут и не сделать этого. Тогда должник окажется в ужасном положении, потому что деньги, предназначенные для оплаты ипотечного кредита, могут не доходить до банка, выдавшего такой кредит. И сделать с этим ничего нельзя, потому что приставы работают в интересах кредиторов, а права кредиторов в РФ — одна из святынь, основная скрепа.
Поэтому, если вы получили уведомление от приставов о том, что в течение 5 дней должны погасить все долги, а у вас есть ипотечный кредит, то вам сразу же нужно обратиться в банк и предупреждать его о том, что приставы открыли исполнительное дело и будут проводить списание, с целью защитить от ареста ипотечный счет.
К сожалению, гарантий того, что всё это получится, не сможет дать никто. Приставы массово арестовывают все счета должников, включая зарплатные и счета для пенсий, и не разбирая начинают полное списание средств.
Вся эта практика признаётся законной практически всегда. Никто не видит в том даже формальных нарушений, хотя на самом деле приставы должны анализировать природу возникновения средств и накладывать арест так, чтобы оставить должнику необходимый для жизни минимум.
Из муниципального жилья могут выселить за неуплату по договору социального найма
Второй путь связан со злостным игнорированием оплаты найма жилья в неприватизированных квартирах. Мы упоминаем его в силу того, что тема не связана с тем, как можно потерять именно приватизированную квартиру. Жильё же может быть и муниципальным. В случае, если это так, то основанием становится неуплата именно по счетам о его найме.
Обратить взыскание на муниципальное жильё из-за долгов нанимателя перед банками и другими лицами приставы не могут в силу того, что оно должнику не принадлежит.
А вот в случае, если в течение 6 месяцев от жильца не поступала оплата найма, начинается процедура его выселения. Она требует судебного постановления. Выселяемому лицу должно быть предоставлено другое жильё, которое может находиться в общежитии, с худшими условиями. Достаточно того, чтобы площадь, приходящаяся на одного человека, была бы не меньше нормативов.
Исключение из общего правила
Оно готовится в виде законопроекта, который может сделать возможным отчуждение единственного жилья в том случае, если площадь имеющегося превосходит нормативы не менее, чем в два раза. При этом авторы законопроекта утверждают, что будто бы он нацелен только на борьбу со злостными неплательшиками алиментов.
Хотя поверить в то, что у кого-то прямо сердце кровью обливалось от осознания того, как тяжело приходится матерям-одиночкам очень и очень трудно. Скорее всего не знают, как же протолкнуть такие законы, которые позволят отнимать единственное жильё, поэтому начали с неплательщиков алиментов.
В речах авторов поправок очень много сомнительных ноток. Они начинают с того, что кто-то там живёт в особняках, а алименты платить не хочет. Но тут же говорят, что возможность обращения взыскания на единственное жильё появится только после того, как не получится найти никакого другого имущества.
На самом деле просто не бывает людей, которые живут в роскошных особняках, но более не обладают ничем. Да и не вяжутся особняки с превышением норм площади более, чем в два раза. Кроме этого авторы утверждают, что предусмотрена процедура, защищающая от полной потери жилья. Но в ней очень много сомнительных моментов.
К примеру, законопроект предусматривает, что при отсутствии факта покупки жилья в течение 3-х месяцев жильё неплательщику будет выделять государство. А если его нет? Муниципалитеты давно уже перестали выселять должников по оплате найма квартир в муниципальном секторе. Просто по той причине, что им нечего предоставлять взамен. Нет даже комнат, подобных тем, что показаны в сериале «Дурак». Что же предоставят муниципальные власти тем, кто не купит себе нового жилья в назначенный срок?
Ясно, что какая-то потенциальная угроза для должников, обладающих единственным жильём, в РФ уже назревает. А какой она будет на практике — покажет время.
Вам будет интересно:
• Какое имущество не могут забрать за долги
• Как можно и нужно обжаловать действия судебных приставов
• С кого по закону нельзя взыскать долги в 2020 году
Источник
Принято считать, что как ни велики были бы долги, но уж из единственного дома должника выселить не могут.
Между тем число неоплаченных долгов растет настолько стремительно, что государство вынуждено сужать рамки дозволительного для должников, и дело постепенно дошло и до единственного жилья.
Отмечу, что под единственным жильем понимается жилое помещение, которое:
– во-первых, отвечает всем требованиям санитарно-технической безопасности и пригодно для проживания людей,
– и, во-вторых, является для должника и членов и его семьи единственным местом, которым они имеют право постоянно пользоваться.
На сегодняшний день есть три случая, когда должника могут законно ограничить в праве пользования единственным жильем и даже лишить его.
1. Арест единственного жилья за долги.
Несмотря на то, что в законе есть прямой запрет обращать взыскание на единственное жилье за долги, судебная практика в последнее время стала достаточно своеобразно толковать эту норму. Да, суды соглашаются с тем, что единственного жилья лишать за долги нельзя, но с рядом оговорок:
1) Арест единственного жилья в качестве обеспечительной меры для исполнения решения суда вполне укладывается в рамки закона.
Такой арест допускается, если должник не представит доказательств наличия у него другого имущества, которым можно погасить долг.
При этом должнику не запрещается, как и прежде, проживать в арестованном жилье, однако вводятся следующие ограничения на распоряжение им:
– нельзя сдать жилье в аренду, продать или подарить его кому-либо (в реестр недвижимости включается отметка о том, что жилье находится под арестом и никакие сделки с ним зарегистрировать не удастся),
– нельзя вселять в арестованное жилое помещение других лиц, а также ставить их на регистрационный учет по этому адресу.
Все ограничения снимаются только после того, как будет погашен долг.
2) Если у должника единственным жильем является частный дом на земельном участке, суды допускают возможность продажи части этого земельного участка за долги.
Обратить взыскание можно на ту часть участка, которая превышает минимально допустимый размер земли для проживания в соответствующем регионе.
Таким образом, единственный дом могут только арестовать, а вот излишки земли под ним – изъять и продать.
2. Продажа единственного жилья, которое находится под залогом.
Обращать взыскание на единственное жилье закон разрешает в одном случае – если оно служит в качестве обеспечения обязательства (в залоге или в ипотеке).
При этом нужно учитывать, что для изъятие единственного жилья должны быть соблюдены следующие условия:
– допущено существенное нарушение обеспеченного залогом обязательства (не могут забрать квартиру, когда выплата по кредиту просрочена меньше, чем на три месяца, или за задолженность, которая составляет меньше 5% от стоимости квартиры),
– вынесено решение суда об обращении взыскания на заложенное жилье, и оно вступило в законную силу,
– заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов, остаток вырученной суммы, который превышает долги, должен быть выплачен должнику.
Изъятие заложенного имущества допускается только при условии, что залог был оформлен надлежащим образом (соглашение о залоге/ипотеке, регистрация в Росреестре).
Все иные «обещания» предоставить под обеспечение кредита свое жилье, сделанные как в письменной, так и в устной форме, юридической силы не имеют.
3. Долги по квартплате за муниципальное жилье.
Если наниматель жилья по договору социального найма больше полугода не вносит квартплату без уважительных причин, то его могут выселить в другое, неравноценное жилое помещение.
Для собственников долги по коммунальным платежам могут привести к лишению квартиры только в общем порядке исполнительного производства.
© Сивакова И. В., 2018 г.
Источник
На сегодняшний день шумиха вокруг принятия законопроекта об изъятии у собственников, имеющих непогашенные задолженности, единственного жилья продолжает нарастать. Так могут ли выселить из единственного жилья? Разумеется, забрать квартиру или дом, выставив при этом человека на улицу, никто не может, так как эти действия ограничиваются статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, однако бывают ситуации, когда лишиться текущего места проживания за долги все же возможно.
В первую очередь, вопрос поднимался в отношении владельцев крупных домов и коттеджей. Если жилплощадь достаточно велика, почему нельзя продать ее, купить что-то попроще, а разницей оплатить задолженности и кредиты?
В случае, если общая площадь жилья превышает хотя бы в два раза установленные законом нормы на человека (для всех проживающих), при разбирательстве по делу о задолженностях гражданина такую собственность могут обязать продать. Такой нормой считается 30 квадратных метров на одного жильца.
Кроме того, в зону «риска» из тех, кто может потерять единственное жилье за долги в 2020 году, могут попасть и граждане без долгов, в случае если:
• они являются причиной систематических нарушений правил безопасности;
• они портят жилплощадь, делая ее непригодной для проживания или даже применения в коммерческих целях как нежилого помещения;
• есть другой законный владелец жилья.
Согласно законопроекту, жильцы, которые на протяжении полугода или более длительного срока игнорировали приходящие счета за коммунальные услуги, могут быть выселены. Это касается проживающих в муниципальном жилье.
Могут ли выселить из собственного жилья?
Изъять квартиру у собственника сложнее всего. Если это единственный вариант, который пригоден для проживания, забрать его приставы не могут. Закон допускает принятие подобных мер, если дом, в котором находится жилье, не безопасен, оставлен под снос или считается аварийным. Также в некоторых случаях государство имеет право изъять квартиру для собственных нужд. При таких условиях гражданину выдают жилье, которое по стоимости соответствует изъятому. Кроме того, выплачивается финансовая компенсация.
Заберут ли единственное жилье у собственника за долги в 2020 году? На данный момент, согласно закону, сделать это не могут, однако рассматриваются варианты дополнить условия, оставив возможность изымать квартиру у собственника за неуплату алиментов или отказ от возмещения вреда, причиненного здоровью.
Выселение из единственного жилья в ипотеке
Если единственное жилье должника находится в ипотеке, по ситуации на 2020 год, из него действительно могут выселить. Кредитный договор с банком предполагает, что при неуплате банк может обратиться с заявлением в суд с требованием взыскать квартиру.
Угроза остаться без квартиры, если она в ипотеке, есть как у должников, у которых есть другая недвижимость, так и у тех, у которых ее нет.
Как происходит процесс «выселения» из единственного жилья
Согласно законопроекту, принудительная продажа жилья за долги может быть осуществлена лишь по соответствующему решению суда. Есть соответствующий регламент, который касается особенностей дома или квартиры должника, площади и стоимости. Если суд откажет взыскателю в исковом заявлении в отношении собственника, продажа жилплощади будет считаться незаконной.
По делу о долгах с последующим возможным выселением в суде обязательно выслушивают стороны:
• взыскателя;
• должника;
• членов семьи должника.
Суд решает не только сам вопрос, выселять ли из единственного жилья должника или отказать взыскателю, но и, в случае положительного решения в пользу истца, сумму, на которую бывший собственник имеет право купить себе новое жилье.
Определиться с покупкой новой квартиры необходимо в течение 90 дней. В противном случае выделенные на это средства уходят в государственный бюджет. Помощь в поисках жилья оказывают органы местного самоуправления.
Авторы законопроекта и взыскатели считают, что для должников реальный риск выселения из единственного жилья повысит платежную дисциплину.
Есть несколько категорий физических лиц, выселить которых из квартиры нельзя:
• инвалиды I и II групп;
• несовершеннолетние, у родителей которых нет другого жилья;
• иждивенцы собственника;
• родители-одиночки;
• оформившие завещательный отказ;
• получившие недвижимость по брачному контракту;
• отказавшиеся от приватизации в пользу собственника.
Законодательство находится на стороне собственников и не позволяет выселение из единственного жилья в большей части случаев. Выгнать из квартиры не могут ни службы взыскания, ни коллекторы, ни приставы – это производится только по решению суда. Если это инициировано государством, гражданину будет предложено равноценное по стоимости жилье. Законопроект лишь допускает выселение из ипотечной квартиры или изъятие недвижимости за долги по алиментам и компенсации вреда здоровью.
В каких случаях могут выселить
Основания для выселения регулируются ст. 293 Гражданского Кодекса РФ и ст. 91 Жилищного Кодекса РФ. Причинами могут стать:
1. Использование жилплощади не по назначению.
Если гражданин пользуется частной недвижимостью для продажи товаров или хранения вещей как магазин или склад, организовывает в ней офис или производство, это может нарушать санитарные нормы и правила безопасности.
2. Нарушение прав соседей.
За злоупотребление алкоголем, систематические дебоши и беспорядки, гражданина могут выселить из квартиры, если его действия нарушают покой и ставят под угрозу безопасность соседей.
3. Халатное отношение, приводящее к разрушению здания или помещения.
Перепланировка без соответствующего разрешения, нарушение санитарных норм могут стать причиной разрушения здания или сделать его непригодным для проживания.
4. Большие долги по коммунальным платежам.
Выселение за долги – крайняя мера. Сначала делают предупреждения, предпринимают попытки взыскать деньги через суд. Если это не помогает, а также у должника нет уважительных причин, договор найма может быть расторгнут.
5. Лишение родительских прав.
Если, по решению суда, родитель не может жить с ребенком из-за жестокого к нему отношения и лишения родительских прав, его могут выселить из квартиры.
6. Самовольное занятие жилья.
Если физическое лицо проживает в квартире на незаконных основаниях, выгнать его, обратившись в органы правопорядка или суд, можно без труда.
Больше всего законопослушных граждан беспокоит вопрос задолженностей перед банками и микрофинансовыми организациями за кредиты, займы и ипотеки. Так можно ли по новому закону остаться без единственного жилья за долги? Теоретически, при ряде обстоятельств, это возможно, но редко в судебной практике такие дела заканчиваются потерей жилплощади. Однако накапливать долги, скрываться от службы взыскания банка и приставов, надеясь на защиту закона, не стоит. Лучше разобраться с долговой ямой и вернуть себе и своей семье спокойствие.
Есть ли другие пути законного списания долгов в 2020 году
Положение должника является незавидным со всех сторон: он получает звонки и письма из банка, его терроризируют коллекторы, к нему могут даже заявиться домой для личного и не самого приятного разговора. Для начала, помните о том, что препятствовать проникновению в дом или отказывать в диалоге вы можете любым службам, в том числе представителям коллекторских агентств, кроме судебных приставов, которые имеют на то законные полномочия.
По текущему законодательству, должник с суммой долга, превышающей 500 000 рублей, может объявить себя банкротом. Ранее делать это могли лишь юридические лица, но с 2015 года данная процедура доступна и физическим лицам.
Банкротство физического лица осуществляется по решению Арбитражного суда. Если процедура проходит в пользу заявителя, с него будут списаны в законном порядке все долги, когда банкротство пройдет все этапы.
На сегодняшний день данное решение является одним из самых выгодных, так как последствия банкротства не являются резко негативными для большинства граждан. Это:
• запрет на предпринимательскую деятельность сроком на 5 лет;
• запрет на сокрытие факта банкротства при попытке взять новый заем или кредит;
• невозможность занимать руководящие должности сроком на 3 года;
• плохая кредитная история.
Со всеми этими положениями можно легко смириться, когда перед вами стоит выбор остаться без жилья и поставить под угрозу всю семью или пройти процедуру банкротства.
Каждый случай индивидуален. Помочь разобраться в таком сложном процессе и сохранить имущество может только высококвалифицированный юрист, который специализируется на делах по банкротству. Чтобы избежать выселения из единственного жилья или его принудительной продажи, лучше всего обратиться к профессионалу. Неважно, находится квартира в ипотеке или в собственности, защита адвоката понадобится для представительства в суде и помощи с оформлением документов, подготовкой доказательной базы.
Источник>>>
Источник