За какие долги будут лишать единственного жилья

Принято считать, что как ни велики были бы долги, но уж из единственного дома должника выселить не могут.

Между тем число неоплаченных долгов растет настолько стремительно, что государство вынуждено сужать рамки дозволительного для должников, и дело постепенно дошло и до единственного жилья.

Отмечу, что под единственным жильем понимается жилое помещение, которое:

– во-первых, отвечает всем требованиям санитарно-технической безопасности и пригодно для проживания людей,

– и, во-вторых, является для должника и членов и его семьи единственным местом, которым они имеют право постоянно пользоваться.

На сегодняшний день есть три случая, когда должника могут законно ограничить в праве пользования единственным жильем и даже лишить его.

1. Арест единственного жилья за долги.

Несмотря на то, что в законе есть прямой запрет обращать взыскание на единственное жилье за долги, судебная практика в последнее время стала достаточно своеобразно толковать эту норму. Да, суды соглашаются с тем, что единственного жилья лишать за долги нельзя, но с рядом оговорок:

1) Арест единственного жилья в качестве обеспечительной меры для исполнения решения суда вполне укладывается в рамки закона.

Такой арест допускается, если должник не представит доказательств наличия у него другого имущества, которым можно погасить долг.

При этом должнику не запрещается, как и прежде, проживать в арестованном жилье, однако вводятся следующие ограничения на распоряжение им:

– нельзя сдать жилье в аренду, продать или подарить его кому-либо (в реестр недвижимости включается отметка о том, что жилье находится под арестом и никакие сделки с ним зарегистрировать не удастся),

– нельзя вселять в арестованное жилое помещение других лиц, а также ставить их на регистрационный учет по этому адресу.

Все ограничения снимаются только после того, как будет погашен долг.

2) Если у должника единственным жильем является частный дом на земельном участке, суды допускают возможность продажи части этого земельного участка за долги.

Обратить взыскание можно на ту часть участка, которая превышает минимально допустимый размер земли для проживания в соответствующем регионе.

Таким образом, единственный дом могут только арестовать, а вот излишки земли под ним – изъять и продать.

2. Продажа единственного жилья, которое находится под залогом.

Обращать взыскание на единственное жилье закон разрешает в одном случае – если оно служит в качестве обеспечения обязательства (в залоге или в ипотеке).

При этом нужно учитывать, что для изъятие единственного жилья должны быть соблюдены следующие условия:

– допущено существенное нарушение обеспеченного залогом обязательства (не могут забрать квартиру, когда выплата по кредиту просрочена меньше, чем на три месяца, или за задолженность, которая составляет меньше 5% от стоимости квартиры),

– вынесено решение суда об обращении взыскания на заложенное жилье, и оно вступило в законную силу,

– заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов, остаток вырученной суммы, который превышает долги, должен быть выплачен должнику.

Изъятие заложенного имущества допускается только при условии, что залог был оформлен надлежащим образом (соглашение о залоге/ипотеке, регистрация в Росреестре).

Все иные «обещания» предоставить под обеспечение кредита свое жилье, сделанные как в письменной, так и в устной форме, юридической силы не имеют.

3. Долги по квартплате за муниципальное жилье.

Если наниматель жилья по договору социального найма больше полугода не вносит квартплату без уважительных причин, то его могут выселить в другое, неравноценное жилое помещение.

Для собственников долги по коммунальным платежам могут привести к лишению квартиры только в общем порядке исполнительного производства.

Источник

В настоящее время единственное жильё россиян защищает от обращения взысканий только ст. 446 ГПК РФ. Не самый важный кодекс, но хоть что-то.

В более значимых для гражданского правового оборота и регулирования жилищных вопросов законах и кодексах этой теме законодатели уделить внимание не захотели. Да и в существующее положение дел некоторые изменения внести давно планируется. К тому же и сегодня существуют два пути для того, чтобы единственное жильё стало недоступным тем, кто в нём проживает.

Квартиру, купленную в силу получения ипотечного кредита, могут отобрать в случае выхода из графика его погашения

Итак, первый путь связан с ипотечным кредитованием. До того момента пока лицо, взявшее ипотечный кредит, не закроет его полностью, недвижимость ещё не является полноценной собственностью получателя кредита. Оно находится в залоге у кредитора.

Если должник выходит за рамки графика платежей, то его выставляют на улицу, а недвижимость изымают в счёт погашения ипотечного кредита. Самое обидное в том, что это может произойти в любой момент, даже в течение последнего года погашения кредита.

Возможны только два варианта развития событий:

гражданин не смог оплачивать ипотечный кредит;
гражданин оплачивал ипотечный кредит хорошо, но плохо оплачивал другие кредиты, которые взял в том же банке, что и ипотечный.

Квартира как объект недвижимости находится в залоге у банка, поэтому он вправе подавать в суд тогда, когда сочтёт нужным, имея на то основания, а суд может обращать взыскание на квартиру даже тогда, когда она является единственным жильём. Все другие банки не могут претендовать на квартиру, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, а вот кредитор по нему — может в силу любых обстоятельств.

Правда, в случае с другими банками ситуация будет выглядеть примерно так:

банк-кредитор обращается в суд, а тот выносит решение о том, что счета должника подлежат аресту, средства же, находящиеся на них, или те, что будут поступать направляются на списание и перевод на счет приставов, с которого они будут перечислять деньги кредитору;
приставы получают исполнительный лист и на основании него накладывают арест на все счета должника, включая и тот, который предназначен для оплаты ипотечного кредита;
должник должен бежать в банк, получать там справку о том, что это специальный счет и бежать с ней к приставам, где писать заявление о том, чтобы с этого счета сняли арест.

Они могут его и снять, а могут и не сделать этого. Тогда должник окажется в ужасном положении, потому что деньги, предназначенные для оплаты ипотечного кредита, могут не доходить до банка, выдавшего такой кредит. И сделать с этим ничего нельзя, потому что приставы работают в интересах кредиторов, а права кредиторов в РФ — одна из святынь, основная скрепа.

Поэтому, если вы получили уведомление от приставов о том, что в течение 5 дней должны погасить все долги, а у вас есть ипотечный кредит, то вам сразу же нужно обратиться в банк и предупреждать его о том, что приставы открыли исполнительное дело и будут проводить списание, с целью защитить от ареста ипотечный счет.

К сожалению, гарантий того, что всё это получится, не сможет дать никто. Приставы массово арестовывают все счета должников, включая зарплатные и счета для пенсий, и не разбирая начинают полное списание средств.

Вся эта практика признаётся законной практически всегда. Никто не видит в том даже формальных нарушений, хотя на самом деле приставы должны анализировать природу возникновения средств и накладывать арест так, чтобы оставить должнику необходимый для жизни минимум.

Из муниципального жилья могут выселить за неуплату по договору социального найма

Второй путь связан со злостным игнорированием оплаты найма жилья в неприватизированных квартирах. Мы упоминаем его в силу того, что тема не связана с тем, как можно потерять именно приватизированную квартиру. Жильё же может быть и муниципальным. В случае, если это так, то основанием становится неуплата именно по счетам о его найме.

Обратить взыскание на муниципальное жильё из-за долгов нанимателя перед банками и другими лицами приставы не могут в силу того, что оно должнику не принадлежит.

А вот в случае, если в течение 6 месяцев от жильца не поступала оплата найма, начинается процедура его выселения. Она требует судебного постановления. Выселяемому лицу должно быть предоставлено другое жильё, которое может находиться в общежитии, с худшими условиями. Достаточно того, чтобы площадь, приходящаяся на одного человека, была бы не меньше нормативов.

Исключение из общего правила

Оно готовится в виде законопроекта, который может сделать возможным отчуждение единственного жилья в том случае, если площадь имеющегося превосходит нормативы не менее, чем в два раза. При этом авторы законопроекта утверждают, что будто бы он нацелен только на борьбу со злостными неплательшиками алиментов.

Хотя поверить в то, что у кого-то прямо сердце кровью обливалось от осознания того, как тяжело приходится матерям-одиночкам очень и очень трудно. Скорее всего не знают, как же протолкнуть такие законы, которые позволят отнимать единственное жильё, поэтому начали с неплательщиков алиментов.

В речах авторов поправок очень много сомнительных ноток. Они начинают с того, что кто-то там живёт в особняках, а алименты платить не хочет. Но тут же говорят, что возможность обращения взыскания на единственное жильё появится только после того, как не получится найти никакого другого имущества.

На самом деле просто не бывает людей, которые живут в роскошных особняках, но более не обладают ничем. Да и не вяжутся особняки с превышением норм площади более, чем в два раза. Кроме этого авторы утверждают, что предусмотрена процедура, защищающая от полной потери жилья. Но в ней очень много сомнительных моментов.

К примеру, законопроект предусматривает, что при отсутствии факта покупки жилья в течение 3-х месяцев жильё неплательщику будет выделять государство. А если его нет? Муниципалитеты давно уже перестали выселять должников по оплате найма квартир в муниципальном секторе. Просто по той причине, что им нечего предоставлять взамен. Нет даже комнат, подобных тем, что показаны в сериале «Дурак». Что же предоставят муниципальные власти тем, кто не купит себе нового жилья в назначенный срок?

Ясно, что какая-то потенциальная угроза для должников, обладающих единственным жильём, в РФ уже назревает. А какой она будет на практике — покажет время.

Вам будет интересно:
• Какое имущество не могут забрать за долги
• Как можно и нужно обжаловать действия судебных приставов
• С кого по закону нельзя взыскать долги в 2020 году

Источник

Последние изменения: Январь 2020

Ответственность за возникшую задолженность имущественными ценностями позволяет судебным приставам накладывать арест на недвижимость. Могут ли забрать единственное жильё за долги, зависит от статуса кредитора, размера задолженности, права собственности и квадратуры жилого помещения. К особой правовой категории принадлежит единственность жилья в силу конституционной гарантии.

Находящееся под запретом для взыскания имущество

Могут ли забрать единственное жильё за долги ФССП во исполнение норм закона, регулирующего исполнительное производство, вправе направлять взыскание на принадлежащие дебитору имущественные ценности. Могут ли приставы забрать за долги квартиру, определяется составом имущества, запрещённого для взыскания по исполнительным документам (ст.446 ГПК РФ).

Первым пунктом, запрещающим процедуру взыскания, указано жилое помещение или его часть при условии, что данное жильё:

принадлежит дебитору на правах собственности;
признано единственно пригодным для постоянного проживания должника и его семьи;
не принадлежит залогодержателю и не находится в ипотеке.

Ряд вопросов касается определения термина «единственной пригодности». Если под сравнением с пригодностью можно считать дачу или гараж, то с единственностью дело обстоит сложнее. Ведь единственное жильё – это и комната в коммунальной квартире, и особняк в несколько этажей при условии отсутствия нахождения в собственности семьи иных объектов недвижимости, числящихся в Росреестре.

Законодательные прения относительно изъятия единственного жилья начались в 2012 году, когда Конституционный суд страны указал на необходимость и целесообразность отмены «абсолютного иммунитета» для объектов недвижимости, отнесенным к категории шикарных, невзирая на единственность. В последней редакции законодательного проекта от ноября 2018 года, на вопрос — могут ли конфисковать единственное жильё, содержится утвердительный ответ при выполнении условий:

оценочная стоимость объекта недвижимого имущества превышает 30-ти миллионную отметку в рублях;
каждому зарегистрированному на жилплощади гражданину принадлежит свыше 30-ти квадратных метров;
заинтересованными лицами предоставлен альтернативный вариант, расположенный на территории того же района населённого пункта, до выселения из единственного жилья за долги.

Кредиторы не могут самостоятельно отобрать квартиру за долги, они вправе обратиться в судебную инстанцию, при положительном решении исполнительное производство открывается службой судебных приставов.

Условия изъятия недвижимого имущества

Могут ли отобрать единственное жильё за долги, определяется наличием обременений и доказательствами относительно наличия или отсутствия другой недвижимости. Взысканию подлежит жилое помещение:

Являющееся предметом залога. Помимо ипотечного кредитования, в договоре которого непогашение ипотеки влечёт передачу залогового имущества залогодержателю, оформление потребительского кредита или займа под залог конкретного помещения даёт право на изъятие. Банк продаёт квартиру за долги по ипотеке или потребительскому кредиту, обеспеченному залоговым имуществом, возмещая положительную разницу заёмщику.
Признанное не единственным. Такая ситуация возможна при проживании должника с семьёй в муниципальном объекте или в арендованном помещении. Формально при регистрации и проживании по договору социального найма собственником является государство, однако для исключения подобных инцидентов следует прописываться в объекте собственности.

В остальных случаях продажа единственного жилья не допускается ни в ходе исполнительного производства, ни при признании банкротства гражданина – физического лица. Квартира за долги по кредиту при залоге банком в свою пользу не обращается, а требует компетентного определения судебной инстанции.

Арест жилищного объекта

Законом № 229-ФЗ судебным приставам предоставляются полномочия для обеспечения максимально быстрого и полного погашения задолженности в соответствии с исполнительными документами. Одной из действенных мер является наложение ареста на имущество. Могут ли арестовать единственное жильё за долги, зависит от сопоставления рыночной стоимости жилого помещения с размером задолженности перед кредитором.

Данное правило предусмотрено в качестве защиты интересов должника, поскольку арест квартиры за долги:

не способствует выселению должника и членов семьи;
вводит запрет на отчуждение объекта недвижимости посредством дарения или продажи;
согласно предписанию приставов относительно дальнейшей эксплуатации препятствует порче и уничтожению;
сведения передаются в Росреестр для внесения записи в ЕГРН.

Арест доли в квартире за долги, как и всей квартиры, судебной практикой разграничивается с её дальнейшей реализацией, определяющей арест и продажу, как два отдельных исполнительных действия. Поэтому ответ на вопрос, могут ли приставы арестовать долю в квартире либо квартиру целиком, утвердительный, поскольку арест квартиры за долги не влечёт последующей продажи.

Цель мероприятия – стимуляция должника к погашению взятых обязательств, так как реализовать объект недвижимости невозможно при соответствии жилого помещения и должника наложенному запрету статьёй 446 ГПК РФ.

Порядок наложения ареста

Постановление о наложении ареста на имущественные ценности дебитора выносится судебной инстанцией с последующим исполнением судебными приставами. Кредитор лишь подаёт исковое заявление в суд, не принимая участия ни в решении вопроса о предпринимаемых действиях к должнику, ни в процессе их непосредственной реализации.

Процедура включает:

Информирование судебным приставом должника о вынесенном судебном решении, накладывающем арест на принадлежащие имущественные ценности.
Применение в предусмотренной последовательности, начинающейся с запрета использования денежных вкладов и заканчивающейся наложением ареста на квартиру за долги.
Составление акта должностным лицом в присутствии понятых с указанием:
- анкетных данных должника, присутствующих членов семьи и понятых;
- описанием объекта недвижимости с фиксацией технических характеристик и приложением правоустанавливающей, правоподтверждающей и технической документации;
- даты посещения с описанием ограничивающих условий в части распоряжения и запрета на отчуждение.

Если должник владеет несколькими объектами недвижимости, то могут ли отобрать квартиру за долги после наложения ареста, определяется оценкой её рыночной стоимости и размером задолженности. При несоразмерности величин реализовывать объект недвижимости не будут. Сам факт ареста не служит основанием для выселения жильцов.

Защита жилья от реализации

При наличии задолженности по кредиту, неуплате коммунальных платежей финансовые учреждения и предприятия жилищно-коммунального хозяйства применяют угрозы выселением из квартиры за долги. Гражданину необходимо реально оценить ситуацию, обратившись к профессиональному юристу по квартирным вопросам.

Поскольку вопрос — ареста единственного жилья за долги, имеет утвердительный ответ в силу признания законности Верховным Судом РФ, то необходимо доказывать факт единственности с целью исключения объекта из реестра для реализации, поскольку продажа единственного жилья не допускается за исключением ипотеки и залога.

При нарушении закона приставом и включения в перечень для продажи при условии единственности, необходимо представить документальные доказательства:

выписку из Росреестра обо всех правах на объекты недвижимости должника, включая долевую собственность;
справку из органов муниципалитета по месту регистрации об отсутствии договоров социального найма;
аналогичные документы относительно совместно проживающих членов семьи.

Если семья должника владеет собственностью недвижимыми объектами в виде дачи или гаража, то они не являются альтернативными вариантами жилья, поскольку дача не предназначена для требуемого законодательством постоянного проживания людей, а гараж не предусмотрен для размещения граждан вообще. Подобная аналогия уместна в отношении земельного участка с отсутствием строений на территории или наличия построек, предназначенных для хранения садового инвентаря.

Может ли банк забрать единственное жильё, обременённое залогом? Несмотря на единственность, объект недвижимости может быть реализован на торгах вследствие обременения, однако процедура наложения ареста на квартиру с последующей продажей должна быть проведена судебными приставами, а не банковскими клерками или коллекторами, обезопасить себя от неправомерных действий которых помогут профессионалы.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Источник